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最新消息| 穩增長防風險促改革推動銀行業保險業高質量發展 | 2022-07-25 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://www.financialnews.com.cn/gc/ch/202207/t20220725_251967.html" 今年以來，銀保監會堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩字當頭、穩中求進，全面落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”重大要求，扎實開展巡視集中整改，沉著應對各類風險挑戰，全力推動國民經濟恢復向好，銀行業保險業改革發展穩定各項工作取得新的進展。 服務實體經濟政策有效落實，助力經濟穩中向好 金融與實體經濟是共生共榮的關系，為實體經濟服務是金融的天職和宗旨。銀保監會強化監管引領，督促銀行保險機構積極支持國民經濟恢復正常循環。 ——大力支持穩增長穩市場穩就業 助力經濟穩定發展。及時出臺《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》《關于金融支持貨運物流保通保暢工作的通知》等12項支持政策，全力支持穩住宏觀經濟大盤。上半年，人民幣貸款新增13.7萬億元，同比多增9192億元。保險資金運用余額同比增長15.9%。銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。 千方百計穩企紓困。引導銀行機構對受疫情影響較大的中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款以及個人住房與消費貸款合理實施延期還本付息。各銀保監局結合實際出臺具有針對性的幫扶措施。例如，北京建立“紓困直通車”機制，梳理標準化紓困企業名單，采取續貸、展期、調整還款安排等方式支持受疫情影響嚴重的中小微企業，目前已向銀行推送5批共計800余戶亟需紓困的中小微企業名單。 全力保住市場主體。督促銀行保險機構加大對小微企業的紓困幫扶力度，助力小微企業“爬坡過坎”“輕裝前行”。上半年，普惠型小微企業貸款繼續實現“兩增”，新發放普惠型小微企業貸款利率較去年全年平均水平下降0.35個百分點。例如，上海銀保監局出臺15條惠民保企舉措，督導商業銀行投放無縫續貸1992億元。 ——助推經濟轉型升級和高質量發展 支持國家科技戰略。督導銀行機構更好服務科技創新和“專精特新”企業，加大服務制造業高質量發展的力度。上半年，制造業貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中，高技術制造業同比增長28.9%，科研技術貸款同比增長30.6%。中國集成電路共保體去年底成立以來積極發揮作用，為相關企業提供風險保障超5900億元。 支持綠色低碳轉型。發布《銀行業保險業綠色金融指引》，引導銀行保險機構積極發展綠色金融。21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。例如，浙江銀保監局推進碳效碼、碳賬戶等數據應用，創新“碳效貸”等綠色金融產品。 支持推進全面鄉村振興。進一步優化涉農金融供給體制機制，推動涉農金融投入穩定增長。6月末，涉農貸款同比增長13.1%，農業保險為1.1億戶次農戶提供保障2.7萬億元。全力維護國家糧食安全，推動年內實現完全成本保險和種植收入保險在三大糧食作物生產省產量大縣全覆蓋。 加大進出口支持力度。持續改善進出口貿易金融服務，鞏固提升信用保險增信保障作用，支持外貿平穩發展。 ——加強3億新市民金融服務 聯合人民銀行出臺《關于加強新市民金融服務工作的通知》，引導銀行保險機構積極滿足新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，提高新市民金融服務可得性和便利性。 協同聯動強化政策支撐。22家銀保監局會同地方政府出臺專項支持政策。例如，四川銀保監局聯合10個部門出臺新市民金融服務行動方案，并在多個地市建立新市民金融服務“示范區”。福建銀保監局聚焦新市民金融服務難點問題，部署開展城鄉聯合貸款對接、產業集群、創業就業金融服務中心、住房信貸需求助力等八大行動。 因地制宜創新產品服務。1798家銀行保險機構共有2.88萬個金融產品覆蓋新市民，其中3842個為新市民專屬產品；初步統計，專屬貸款余額1.2萬億元，專屬保險保障金額49.6萬億元。 ——進一步強化保險保障功能 發揮“減震器”“穩定器”功能。上半年，保險業共賠付7768億元。大病保險覆蓋超12億城鄉居民，新冠疫苗保險為超33億劑次接種提供保障。出口信用保險承保金額同比增長11.8%，巨災保險共保體提供7087億元風險保障。 積極發揮保險業在應對重大災害事故中的救助作用。“3·21”東航MU5735航空器飛行事故發生后，當日派員趕赴梧州配合應急處置，次日印發通知責成保險公司開辟綠色通道、做好保險理賠，指導廣西銀保監局成立保險理賠工作組，加強人文關懷，積極開展理賠服務。全力應對四川省雅安“6·1”、阿壩“6·9”地震災害，指導銀行保險機構發放抗震救災專項貸款1.5億元。 ——切實維護金融消費者合法權益 宣傳教育豐富金融知識。組織“共促消費公平共享數字金融”“3·15”教育宣傳周活動，通過數字化手段開展線上教育宣傳活動，點擊量達3億人次。6月全國防范非法集資宣傳月期間，全國開展防非宣傳80余萬場、覆蓋超2億人次，三大運營商共計發送公益短信近16億條。 風險提示阻斷欺詐侵襲。就貸款產品營銷息費不透明、虛假宣傳行為，以及保險營銷中以“首月0元”“免費保障”為噱頭誤導投保等現象發布《關于防范“套路”營銷行為的風險提示》。對社會關注較高的過度負債、誘導超前消費風險發布《關于警惕過度借貸營銷誘導的風險提示》。針對不法分子假冒監管名義實施“清退回款”類詐騙及時發布風險提示。 減費讓利優化消費環境。今年上半年，銀行機構降費金額合計117.56億元。其中，ATM跨行取現手續費降費金額19.79億元，支付手續費降費金額97.77億元。4月26日，啟動金融領域涉企亂收費專項整治行動，查處遏制銀行亂收費行為，推動保險公司完善融資合作模式，營造良好的金融服務環境。 防范化解金融風險扎實推進，銀行業保險業運行平穩 銀保監會始終把防范化解金融風險放在更加突出的位置，堅持關口前移、標本兼治，積極穩妥防范化解各類風險隱患。經過持續努力，金融風險總體可控、趨于收斂，金融體系韌性明顯增強。 ——持續推進中小金融機構改革化險 有力有序實施“精準拆彈”。根據不同地區、不同領域、不同機構風險特征和傳播路徑，分類制定風險處置方案，推動重點省區“一行一策”“一司一策”處置化解中小金融機構風險。 改革化險實現“各個擊破”。指導高風險中小金融機構逐家制定風險處置預案，建立高風險機構風險處置工作機制，積極穩妥處置風險。批準同意中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行，沈陽農商行順利承接遼陽農商行、太子河村鎮銀行人員、網點和存款。 積極促進中小機構并購重組。為提高地方中小銀行的抗風險能力，合理整合金融資源，鼓勵優質銀行、保險公司和其他適格機構參與中小銀行并購重組。牽頭制定的中小金融機構并購促進計劃，按照市場化、法治化原則推動兼并重組和區域整合。 ——支持房地產市場平穩健康發展 保持房地產融資平穩有序。積極支持各地因城施策完善房地產政策。有效滿足剛性和改善性住房需求，合理滿足房地產和建筑業信貸需求，加大對長租房市場、保障性住房建設金融支持力度。6月份，房地產貸款新增2003億元，房地產信貸整體運行平穩。 千方百計助力“保交樓”。切實加強與住建部、人民銀行等部門的工作協同，指導銀行機構在地方黨委政府統籌安排下，堅持摸清情況、實事求是、科學分類、精準施策，協助推進項目快復工、早復工、早交付，全力配合“保交樓、保民生、保穩定”工作。 ——加快推進不良資產處置 做實分類穩控資產質量。督促銀行機構加大不良資產處置，盤活信貸存量，減少銀行信貸資源占用。指導銀行按照預期信用損失法，做實分類、提足撥備，堅決遏制不良貸款短期內快速反彈。 多措并舉加力不良處置。推動銀行機構持續加大不良資產處置力度，上半年處置不良資產1.41萬億元，同比多處置2197億元。截至6月末，商業銀行不良貸款余額2.95萬億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。 ——影子銀行風險持續收斂 持續拆解高風險影子銀行。全面落實資管新規，審慎穩妥推動業務整改個案處理。嚴禁信托公司新增通道業務和非標資金池業務，持續壓降融資類信托業務。截至6月末，銀行同業理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億元左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業特定目的載體投資保持下降趨勢。 嚴防風險反彈回潮。持續加大整治力度，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創新行為等，堅決清理借金融創新名義實質開展脫實向虛、亂加杠桿、監管套利等現象，依法將所有金融活動納入監管。 ——嚴厲打擊違法違規金融活動 大力整治市場亂象。聯合公安、市場監管等部門深入開展整治“代理退保”黑產亂象專項行動。重拳整治養老領域非法集資，新發非法集資案件數同比下降36%。穩妥推進網貸機構存量風險處置，網貸機構已全部停業。 有力發揮監管震懾作用。堅持全面從嚴監管，依法嚴肅查處各類違法違規行為。2022年上半年，共處罰銀行保險機構1930次，處罰責任人員3157人次，罰沒合計12.57億元。 ——織牢織密金融安全網 標本兼治夯實基礎。持續補齊金融監管制度短板，上半年修訂出臺規章2部、規范性文件13件。圍繞構建常態化、專業化風險處置機制，加快推動金融穩定法立法進程，抓實恢復和處置計劃。推動設立金融穩定保障基金，確立金融穩定保障基金基礎框架，指導19家系統重要性銀行完成首批664億元資金繳費工作。 持續深化改革擴大開放，著力推動銀行業保險業高質量發展 堅定不移推動金融供給側結構性改革，加快構建現代金融體系，努力推動金融治理體系和治理能力現代化。 ——堅持強化公司治理監管 加強黨對銀行業保險業的領導。推動金融機構黨的領導與公司治理有機融合，政策性銀行、大型銀行、股份制銀行以及94.5%的中小銀行保險機構已將加強黨的領導寫入公司章程。 嚴厲整治股東違法違規行為。印發《銀行保險機構關聯交易管理辦法》，部署開展中小銀行保險機構內部人控制和外部人操縱專項整治。累計公開五批124家違法違規股東名單。 持續構建優化激勵約束機制。督促金融機構高管重視長遠發展、關注風險管理，建立績效薪酬延期支付和追索扣回制度。 ——持續推動銀行業保險業數字化轉型 發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，要求銀行保險機構科學制定數字化轉型戰略，全面深入推進數字化場景運營體系建設，提升數字化風控能力。近日，世界銀行發布報告提出，中國賬戶擁有率、數字支付率等指標分別高于全球平均水平13個和18個百分點。 引導開展技術輸出。指導大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術。目前，大型銀行已累計為1206家中小銀行提供風險數據查詢服務，幫助161家中小銀行部署本地化系統，開展134次專業人員培訓和交流。 ——形成差異化發展戰略和經營方式 積極發揮政策性金融作用。正在大力推動的政策性銀行分類分賬改革，就是為了嚴格區分政策性業務和自營性、商業性業務。指導三家政策性銀行制定了自營性業務負面清單，推動政策性業務占比較年初提升1.3個百分點。 積極推進農信社體制改革。在監管指導下，浙江農商聯合銀行順利完成籌建開業，全國深化農信社改革“第一單”成功落地。 積極深化車險綜合化改革。車險綜合改革實現了預定的“降價、增保、提質”目標，車主等消費者的獲得感明顯提高。針對新能源汽車快速發展的現狀，相關專屬保險產品已經進入市場。 ——有序推進商業養老金融發展 大力發展第三支柱養老保險。出臺《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》,推動銀行保險機構更好服務多層次、多支柱養老體系建設。 深化專屬商業養老保險試點。密切跟蹤專屬商業養老保險試點情況，及時分析試點成效，印發專項通知，將專屬商業養老保險試點擴大到全國范圍，允許養老保險公司參加試點，讓改革成果惠及更多人民群眾。 擴大養老理財產品試點范圍。為進一步推動完善試點，加大養老理財產品供給，制定并發布《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》，試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”，貝萊德建信理財公司參與養老理財試點。 支持設立專業養老保險機構。正式批復國民養老保險股份有限公司開業。持續引導公司在監管政策框架內，堅持市場需求導向，構建立體式養老金融體系。 ——推動對外開放措施持續落地見效無論世界發生什麼樣的變化，中國改革開放的信心和意志都不會動搖。銀行業保險業對外開放的進程是堅定不移的。監管部門一直在踐行對國有、民營和外資企業一視同仁的承諾，對外資金融機構進入中國市場、共享中國發展機遇表示充分歡迎。 制度型開放正在持續深化。34條開放措施所涉及的法規修訂和制定工作已基本完成。穩步取消外資股權比例限制，大幅減少外資準入數量型門檻。支持外資銀行優化資本結構，增強外資銀行服務實體經濟能力，充分參與我國金融市場建設。 扎實推進高水平對外開放。銀保監會持續引進經營穩健、資質優良、具備專業特色的外資金融機構，參與財富管理、不良資產處置、健康保險、養老金融等領域的業務經營和發展。 關鍵字標籤：www.ecover.com.tw |
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